¿Te Reclaman una Deuda de Hace Años? Así Funciona la Prescripción de Deudas en 2025
📩 ¿Has recibido una carta, email o llamada reclamándote una deuda que ni siquiera recuerdas? ¿Te amenazan con incluirte en ficheros de morosos o llevarte a juicio por algo de hace más de 5, 10 o incluso 20 años?
Es más común de lo que parece. En los últimos años se ha disparado la compraventa de deudas por parte de empresas especializadas (fondos buitre), que intentan cobrar créditos antiguos confiando en que la gente pague por miedo o desconocimiento. Sin embargo, muchas de esas deudas pueden estar prescritas, y por tanto no deberías pagarlas.
Te explico todo lo que necesitas saber si estás en esta situación
🧠 ¿Qué es la prescripción de una deuda?
La prescripción es un mecanismo legal por el cual una deuda deja de poder reclamarse judicialmente si ha pasado cierto tiempo sin que el acreedor haya ejercitado sus derechos.
⚠️ Importante: que la deuda prescriba no significa que desaparezca, sino que ya no puede exigirse judicialmente si se alega correctamente. Si no lo haces, pueden intentar ejecutarla.
🕒 ¿Cuánto tarda en prescribir una deuda?
Todo depende del tipo de deuda. Aquí tienes un resumen actualizado:
| Tipo de deuda | Fundamento |
|---|---|
| Acciones personales (Préstamos, tarjetas) | 5 AÑOS → Artículo 1964.2 Código Civil (Reforma ley 42/2015) |
| Acciones Reales (Hipotecas) | 20 AÑOS → Artículo 1964.1 Código Civil |
| Suministros (luz, agua, etc.) | 3 AÑOS → Artículo 1967.3 Código Civil |
| Alquileres, rentas, pensiones alimenticias | 5 AÑOS → Artículo 1966.3 Código Civil |
| Deudas con la administración | 4 AÑOS → Artículos Arts. 66 y 67 Ley General Tributaria |
🔁 ¿Qué es la interrupción de la prescripción?
Este punto es clave. Aunque hayan pasado 5, 10 o 15 años, si durante ese tiempo el acreedor ha realizado una acción válida para reclamar la deuda, el plazo puede haberse interrumpido, y empieza a contar de nuevo.
Ejemplos de interrupción de la prescripción:
Un burofax o requerimiento formal.
Una demanda judicial (aunque no lo supieras).
Un reconocimiento por tu parte (como hacer un pago parcial o responder admitiendo la deuda).
⚖️ Pero no todo lo interrumpe. Muchas cartas genéricas de empresas de recobro no tienen validez jurídica suficiente, y a veces solo buscan asustar.
🕵️♂️ Me reclaman una deuda de hace 10 o 20 años… ¿Pueden hacerlo?
Aquí está el problema más habitual hoy en día. Muchas personas reciben notificaciones por deudas de hace más de una década, que ni siquiera recuerdan. A menudo, estas deudas han sido cedidas a fondos buitre que compran carteras enteras por muy poco dinero y tratan de cobrarlas.
Es muy posible que:
La deuda esté prescrita.
No tengas constancia de interrupción válida.
Nunca te hayan demandado ni comunicado formalmente.
Aun así, te amenazan con demandas, embargos o inclusión en ficheros como ASNEF. En estos casos, actuar con tranquilidad e información es esencial.
🧩 ¿Qué hacer si te reclaman una deuda prescrita?
Antes de pagar, firmar o reconocer nada, sigue estos pasos:
1. Revisa la fecha del último pago o comunicación
Esto es fundamental para calcular si ha prescrito o no. A veces la empresa ni siquiera lo sabe con seguridad.
2. Solicita por escrito toda la documentación
Pide que te envíen el contrato original, la cesión del crédito y un desglose detallado de la deuda. Si no te lo entregan, no tienen base suficiente para reclamarte.
3. No reconozcas la deuda por escrito ni telefónicamente
Una simple frase como “estoy viendo cómo pagar” podría reactivar la prescripción.
4. Evalúa si ha prescrito realmente
Para eso, es necesario revisar el caso concreto: cuándo empezó el plazo, si hubo interrupciones, si se trata de un crédito o de un suministro, etc.
🎯¿Y si decido no pagar?
Si la deuda está prescrita y se alega correctamente, no pueden obligarte a pagarla judicialmente. Pero si te demandan y no actúas, podrían obtener una sentencia por incomparecencia.
Es decir: no contestar puede salir muy caro.
Muchas personas no se defienden por miedo o desconocimiento, y acaban condenadas a pagar deudas que ya estaban muertas legalmente.
🛡 ¿Y si aparece una empresa nueva reclamando lo mismo?
Esto ocurre cuando la deuda se ha vendido varias veces. Es decir, te reclaman lo mismo primero Cofidis, luego Intrum, después Hoist Finance...
⚠️ Recuerda
Aunque cambie el acreedor, el plazo de prescripción sigue corriendo
La deuda no se “resetea” por cambiar de manos. Solo una acción válida lo interrumpe.
💬 ¿Y ahora qué? No lo dejes pasar
Cuando te reclaman una deuda antigua, el primer impulso puede ser ignorarlo o asustarte. Pero lo que realmente necesitas es actuar con estrategia, sin dar pasos en falso.
Cada caso tiene matices: ¿prescribió o no? ¿te han demandado? ¿hay interrupciones válidas? ¿qué tipo de deuda es? A veces, todo depende de un pequeño detalle en un contrato o una carta.
🔍 Por eso, analizar bien la documentación y responder de forma adecuada puede marcar la diferencia entre pagar algo que no debes… o librarte para siempre de una deuda injusta.
¿Tienes dudas sobre si tu deuda ha prescrito?
📞 En nuestro despacho revisamos tu caso de forma personalizada.
Analizamos los plazos, las comunicaciones y las opciones legales reales que tienes. Si hay prescripción, sabremos cómo alegarla.
Si no, buscamos la mejor solución para defender tus intereses y frenar cualquier intento de cobro abusivo.
